État de réglementation de l'assurance se concentrent leurs efforts sur une courte liste de problèmes de consommation de cinq domaines liés à la mauvaise vente de rentes variables et d'assurance-vie. Le problème dans les domaines suivants: 1) 1035 échanges, 2) des rentes variables au sein de comptes qualifiés, 401 (k) s ou IRA, 3) absence de divulguer les coûts et frais, 4) la comparaison des sous-comptes de fonds communs de placement, et 5) inappropriée ou irréaliste produit illustrations.
Bien que l'ampleur réelle des problèmes dans ces domaines ne sont pas connus, certains observateurs de l'industrie pense que l'un ou de plusieurs règlements a été violé dans la vente de la majorité des rentes variables et de polices d'assurance vie variable. La grande majorité des ventes de la pratique des violations ne sont pas signalés à la réglementation parce que l'investisseur n'est même pas au courant qu'il ya eu violation. Financière des dommages, s'il est visible à tous, est souvent pas évident que bien des années plus tard.
Si vous croyez avoir été victime d'une faute de ventes lors de l'achat de rente variable ou variable d'assurance-vie, vous avez essentiellement deux options: rapport de l'incident à la réglementation dans votre pays ou de consulter un conseiller privé. Les deux sont des processus long et fastidieux, mais seule la deuxième option est susceptible d'aboutir à une récupération financière si vous avez subi une perte d'une mauvaise pratique de vente. L'apparence d'un troisième option «signaler le problème au personnel de votre société d'investissement 'est peu de chances d'aboutir dans le fond parce que les mesures correctives automatique" refus des actes répréhensibles "mentalité est profondément ancrée dans l'industrie des services financiers. Représentants d'investissement sont systématiquement limitée du fait de l'admission ou à la négociation de solutions fautif avec les clients. Ces questions doivent être renvoyées à la firme juridique du département où l'individu a peu de chances de faire des progrès sans représentation juridique de toute façon. Ainsi, cette troisième option est vraiment pas vraiment une stratégie, après tout.
Il pourrait être utile d'obtenir un avis au début de l'indépendance du conseiller financier et avocat, en tout cas. Procureurs qui s'occupent de ces questions juridiques en général travailler en tandem avec un conseiller financier afin d'identifier, de documenter et de les corriger par la suite de problèmes. Certaines de ces problématiques sont abordées dans la classe de revendications action, là où d'autres sont traités sur un cas par cas. Il est généralement nécessaire de faire preuve d'un rendu des pertes financières ou des dommages en vue de négocier un règlement financier.
A propos de l'auteur: Tony Novak est un écrivain et conseiller financier en qui Narberth PA, qui a consulté à titre de témoin expert dans la pratique des ventes différends.
Auteur: Tony Novak
